Girokonto-Vergleich: Alles über Girokonten
Dein Girokonto Ratgeber
Was du über Girokonten wissen musst
Hier erfährst du alles was du über ein Girokonto wissen musst. Es ist nicht nur dein täglicher Begleiter für deine Finanzen, sondern auch die Ausgangsbasis für die weitere Verteilung dieser. Deshalb ist die Wahl des richtigen Girokontos sehr wichtig und ich zeige dir im Folgenden alle wichtigen Details rund um das Thema Girokonto
Was ist ein Girokonto?
Ein Girokonto ist ein Bankkonto, welches den täglichen Zahlungsverkehr abwickelt. Als Gehaltskonto überweist dir dein Arbeitgeber dein Gehalt/Lohn auf dieses Konto, statt dies über die gute, alte Lohntüte wie in früheren Zeiten abzuwickeln. Dein Konto in laufender Rechnung ermöglicht dir neben Gutschriften auch Geldabhebungen sowie Transaktionen via Überweisung, Lastschriften, Daueraufträgen und Kartenzahlungen.
Dein Girokonto ist der Ausgangspunkt deiner Finanzen
Das Girokonto dient darüber hinaus häufig als Referenzkonto für dein Tagesgeld, Festgeld oder Depot und ist dein Ausgangspunkt für deine Sparraten. Übrigens ist dein Geld auf dem Girokonto jederzeit verfügbar und nicht an eine feste Laufzeit gebunden. Neben dem Girokonto sind auch die Bezeichnungen Sichtkonto oder laufendes Konto geläufig und meinen dieselbe Art von Bankkonto.
Gibt es kostenlose Girokonten?
Ja, denn gerade Direktbanken bieten günstige bis hin zu komplett kostenlosen Girokonten an. Dabei sind mittlerweile allerdings die komplett kostenlosen Kontomodelle fast immer an Bedingungen geknüpft. So ist es auch bei den kostenlosen Girokonten von Filialbanken.
Generell spricht man von einem kostenlosen Girokonto, wenn keine Kontoführungsgebühren anfallen. Dafür wird meist ein Mindestgeldeingang von 700 Euro oder mehr gefordert. Häufig gibt es auch eine kostenlose Version für jüngere Menschen unter 28, Studenten oder Auszubildende.
Welche Gebühren haben Girokonten?
Neben der Kontoführungsgebühr können beispielsweise Gebühren für (beleghafte) Buchungen, Karten wie die girocard (früher EC-Karte) oder Kreditkarten sowie Sollzinsen anfallen. Auch eine Automatengebühr kann fällig werden, wenn diese vom Betreiber selbst erhoben und nicht von deiner Bank erstattet wird. Dies ist gerade in den USA und in Thailand weit verbreitet.
Bei einem Girokonto lässt sich sehr viel Geld sparen
Darüber hinaus können Banken für Scheckeinlösungen, Bankbestätigungen oder bestimmte Bankauskünfte ebenfalls Gebühren verlangen. Diese sind wie die oben genannten Bankdienstleistungen im Preis-Leistungs-Verzeichnis ausgewiesen.
Gibt es Girokonten ohne Gebühren?
Es gibt kostenlose Girokonten ohne Kontoführungsgebühren, allerdings ein Girokonto komplett ohne Gebühren gibt es nicht. Denn entweder fallen Gebühren für zusätzliche Karten, Überziehungen oder über eine gewissen Anzahl hinausgehende Bargeldabhebungen und Buchungen an oder es gibt eben einmalige Kosten für Ersatzkarten, Bankauskünfte oder archivierte Kontoauszüge.
Mit Online-Konten lassen sich viele Gebühren vermeiden
Jedoch gibt es Konten, welche im Rahmen einer normalen alltäglichen Nutzung tatsächlich komplett kostenlos sind. Zu diesen Leistungen zählen kostenlose Kontoführung, Überweisungen und Karten sowie eine kostenlose Möglichkeit für Bargeldabhebungen. Meine Girokontoempfehlung hierzu ist sogar bedingungslos kostenlos.
Gibt es ein Girokonto mit Zinsen?
Ein Girokonto mit Zinsen auf Guthaben ist in Deutschland eine Seltenheit. Dafür gibt es schließlich Tagesgeld- und Festgeldkonten. Allerdings revolutionieren aktuell Anbieter wie Trade Republic oder C24 den Markt für Girokonten und bieten eine attraktive Verzinsung auf das Guthaben deines Girokontos an.
Diese Neobanken sind aber immer noch eine Ausnahme im Gesamtmarkt für Girokonten. Grundsätzlich lohnt es sich trotz dieser Guthabenverzinsung weiterhin, das längerfristig nicht benötigte Geld auf einem höherverzinsten Tagesgeldkonto zu parken.
Wie kann ich ein Girokonto online eröffnen?
Ein Girokonto lässt sich heutzutage fast überall sehr einfach online eröffnen. In vielen Fällen ist dein Girokonto dann sogar schon nach 10 bis 15 Minuten eröffnet und sofort nutzbar. Hier findest du alle Schritte in der Übersicht:
Online-Formular mit allen wichtigen Angaben ausfüllen und absenden
Antragsbearbeitung von Seiten der Bank meist innerhalb von wenigen Minuten
Persönliche Legitimation durch Video- oder Post-Ident sowie bestehendes Bankkonto
Wichtig ist zu wissen, dass in den meisten Fällen bei einer Girokontoeröffnung eine Schufa-Abfrage durch die Bank erfolgt. Deshalb kann es bei einem schlechten Schufa Score oder einem negativen Schufa-Eintrag zur Ablehnung von Seiten der Bank kommen.
In den seltensten Fällen musst du zur Girokontoeröffnung in eine Bankfiliale
Grundsätzlich sind die meisten Girokontoeröffnungen mittlerweile automatisiert. Sollte dies bei deiner angefragten Bank nicht der Fall sein, so kann die Bestätigung und Eröffnung deines Girokontos jedoch einige Tage in Anspruch nehmen. Denn in diesen Fällen muss erst ein Mensch deine Angaben manuell prüfen und das Konto eröffnen.
Gib es ein Girokonto ohne Schufa?
Bei einem negativen Schufa-Eintrag kann die Bank eine Kontoeröffnung ablehnen. Glücklicherweise gibt es mittlerweile einige Anbieter, insbesondere Fintechs und Neobanken wie Revolut, Tomorrow und bunq, welche auf eine Schufa-Abfrage verzichten.
Häufig verzichten gerade zu Beginn neue Marktteilnehmer auf die Schufa-Prüfung, um erstmal eine relevante Kundengröße aufzubauen. Einige der Anbieter setzen dabei auch auf das rein digitale Smartphone-Banking.
Als Folge erhältst du eine Debitkarte und ein Girokonto auf Guthabenbasis. Für einen Dispo-Kredit und einer Kreditkarte mit echtem Kreditrahmen ist fast immer eine Schufa-Abfrage oder ähnliche Bonitätsprüfung Voraussetzung.
Wie kann ich mein Girokonto wechseln?
Der Girokonto-Wechsel geht heutzutage durch den digitalen Kontoumzug sehr einfach. Alles was du brauchst, ist ein Online-Banking Zugang für dein bisheriges Girokonto. Dann kannst du mit folgenden Schritten beginnen:
Start des Kontowechselservices deiner neuen Bank
Sichere Anmeldung mit deinen bisherigen Online-Banking Daten im Kontowechsel-Prozess
Auswahl der zu wechselnden Lastschriften, Geldeingängen und Daueraufträgen
Unterschreiben und Absenden deines Kontoumzugs
Bei Bedarf manuell weiteren Zahlungspartnern die neue Bankverbindung mitteilen
Die C24-Bank ist ein sehr gutes Beispiel was die digitale Kontoeröffnung sowie den elektronischen Kontoumzug betrifft.
Die C24 Bank bietet einen praktischen Kontoumzug
Gerade Neobanken und bereits etablierte Direktbanken bieten diesen praktischen Service an. Generell stellen euch die meisten Banken entweder eine eigene digitale Lösung oder einen am Markt etablierten Kontowechselservice zur Verfügung.
In den wenigsten Fällen kommt es bei Filialbanken noch dazu, dass du für den Kontoumzug deine alten Kontoauszüge und ein Formular bei deiner Bankfiliale vor Ort abgeben musst.
Gibt es Girokonten mit Kreditkarten?
Girokonten mit inkludierten Kreditkarten sind in der Praxis weit verbreitet. Gerade Online-Banken wie C24, ING oder DKB setzen dabei auf Debitkarten ohne echten Kreditrahmen.
Debitkarten funktionieren auch beim Online Shopping
Diese Kreditkarten sind direkt mit deinem Girokonto verknüpft und funktionieren analog zur girocard (früher EC-Karte). Allerdings bieten Debitkarten von Visa und Mastercard als großen Vorteil eine weltweite Akzeptanz.
Girokonto mit echter Kreditkarte
Eine weitere marktübliche Option ist eine echte Kreditkarte gekoppelt an ein Premium-Girokonto. Häufig bieten die Banken zu ihren kostenlosen oder preisgünstigen Girokonten eine Debitkarte, für ihr Premium-Kontomodell dagegen eine echte Kreditkarte an.
Allerdings solltest du für dich selbst entscheiden, ob eine kontounabhängige Kreditkarte nicht die sinnvollere Lösung sein könnte. Unterstützung dabei erhältst du in meiner Kreditkarten Übersicht.
Wie funktioniert die Kündigung eines Girokontos?
Ein Girokonto kündigen ist nicht schwer und mittlerweile sogar häufig über das Online-Banking möglich. Falls diese Möglichkeit für dein Girokonto nicht angeboten wird, dann reichst du die Kündigung deines Bankkontos in der Schriftform ein. Die sicherste Variante ist dabei via Post und Einschreiben oder per E-Mail, wenn dein Anbieter dies akzeptiert.
Physische Kontoauszüge brauchst du beim Kontoumzug mittlerweile kaum noch
Beachte bitte vor der endgültigen Schließung deines Girokontos, alle notwendigen Kontoauszüge und weitere Unterlage zu sichern und alle deine Zahlungspartner über deine neue Bankverbindung rechtzeitig zu informieren.
Was ist der Unterschied zwischen Girokonto und Tagesgeldkonto?
Beides sind Konten mit täglicher Verfügbarkeit deines Guthabens. Dem Tagesgeldkonto fehlt dabei im Gegensatz zum Girokonto allerdings die Zahlungsfunktion. Dafür bietet ein Tagesgeldkonto eine höhere Guthabenverzinsung und dient rein dazu dein aktuell nicht benötigtes Geld zu parken.
Zusammenfassend nutzt du dein Girokonto für alle laufenden Zahlungen und dein Tagesgeldkonto zum kurz- bis mittelfristigen Sparen. Übrigens für die Auszahlung deines Guthabens benötigst du ein Referenzkonto für dein Tagesgeld was üblicherweise dein Girokonto sein wird.
Wie sicher ist dein Geld auf einem Girokonto?
Wie sicher dein Geld auf dem Girokonto ist, hängt von dem Land ab, indem die kontoführende Bank deines Girokontos sitzt. In Deutschland gilt mindestens die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Kunde und Bank.
Innerhalb der EU sind bis zu 100.00 Euro gesetzlich abgesichert
Die genossenschaftliche FinanzGruppe und die Sparkassen Gruppe verfügen beispielsweise über zusätzliche Sicherheitssysteme, welche sogar den einzelnen Institutsschutz vorsehen. Dies ist eine freiwillige zusätzliche Absicherung, welche die Sparkassen und Genossenschaftsbanken in ihrem jeweiligen Finanzverbund eingeführt haben.
ACHTUNG:
In der Europäischen Union ist die Einlagensicherung standardisiert auf 100.000 Euro pro Bank und Kunde geregelt. Allerdings greifen im Insolvenzfall die Einlagensicherungssysteme der jeweiligen Mitgliedsländer, weshalb es eben auch auf die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit des jeweiligen Landes ankommt.
Was ist das beste Girokonto?
Die Frage nach dem besten Girokonto lässt sich nicht Pauschal beantworten, da es auf dein persönliches Nutzungsverhalten ankommt. Grundsätzlich bieten dir Direktbanken ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis, wenn du auf sehr viele Bargeldabhebungen oder Bargeldeinzahlungen verzichten kannst.
Mit zusätzlichen vielen Scheckeinreichungen oder beleghaften Überweisungen bist du dann häufig bei einer Filialbank besser aufgehoben, auch wenn beleghafte Überweisungen und Schecks langsam ganz aus dem Banking Alltag verschwinden.
Meine persönliche Girokontoempfehlung ist das kostenlose Smartkonto der C24 Bank, welches ich auf YouTube bereits mehrfach getestet und vorgestellt habe.
Mein Girokontovergleich 2024
Um das für dich passende kostenlose Girokonto zu finden, empfehle ich dir meinen Girokontovergleich auf YouTube. Dort teste ich das Angebot von kostenlosen Girokonten bei folgenden Banken:
Filialbanken: Commerzbank
Direktbanken: Consorsbank, comdirect, DKB, 1822direkt
Neobanken: C24, Tomorrow Bank
Hier findest du den kostenlosen Girokonto-Vergleich
Getestet wurden nur Banken, welche bei einem maximalen Mindestgeldeingang von 700 Euro kostenlos nutzbar sind. Zwei Banken im Vergleich sind sogar bedingungslos verwendbar.
Hinweis:
Wir verwenden Affiliate Links auf dieser Seite. Bei mit *gekennzeichnete Links handelt es sich in der Regel um Links bei denen wir eine Vergütung erhalten, wenn du diese nutzt, um ein Produkt zu kaufen bzw. abzuschließen. Für dich ändert sich nichts und du unterstützt den Content von Marco Zachskorn.